L'assurance de prêt c'est quoi ?

Indispensable dans la majorité des cas pour obtenir votre emprunt, la souscription d’une assurance de prêt vous protège vous et votre famille (ou votre entreprise en cas d’emprunt professionnel).
L'assurance de prêt aussi appelée assurance emprunteur est aussi demandée par la banque ou l'organisme financier afin de se prémunir du risque de défaillance de l'emprunteur.

Quels sont les risques de défaillance garantis :

  • la perte d'emploi
  • l'incapacité temporaire de travail
  • le chômage
  • l'exonération des primes d'assurance
  • la perte totale et irréversible d'autonomie
  • le décès

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour obtenir un prêt immobilier ?

Afin de garantir leur créance face à un changement de situation de l'emprunteur les banques demandent la souscription pour donner l'accord de financement d'un bien immobilier. Bien qu'aucune loi ne l'impose, c'est une condition souvent nécessaire pour obtenir un prêt.

Comment est calculé le tarif de l'assurance de prêt délégation d'assurance ?

  • l'âge de l'emprunteur
  • son sexe ;
  • sa profession
  • son état de santé
  • s'il est fumeur ou non fumeur ;
  • la somme empruntée
  • le capital restant dû chaque année.

Des garanties assurance de prêt à la carte :

La garantie Décès/Perte Totale et Irréversible d’Autonomie PTIA indispensable pour obtenir votre prêt. Le capital assuré est versé à l’organisme prêteur dans la limite du capital restant dû au titre de votre ou de vos prêt(s). Le reliquat éventuel est attribué au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s) en cas de décès ou à vous-même en cas de PTIA.

Des garanties complémentaires adaptées à vos besoins.

  • La garantie en cas d’Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT)
  • La garantie en cas d’Invalidité Permanente Totale (IPT)

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier ?

Un choix entre deux type de contrats d'assurance emprunteurs :
  • Les assurances proposées par les banques avec le crédit. Un seul tarif proposé. Une compagnie d'assurance souvent filiale de la banque propose un contrat d'assurance de prêt groupe afin d'assurer tous les clients de la banque à un tarif unique quel que soit le profil de l'emprunteur.
  • Les assurances emprunteurs personnalisée grâce La loi Lagarde appelées délégations d'assurance

Que dit la loi Lagarde ?

Entrée en vigueur le 1er Septembre 2010, la loi Lagarde permet, entre autres, à tous les souscripteurs de prêts immobiliers de choisir leur assurance emprunteur librement. Avant la loi Lagarde les banques incitaient  les emprunteurs à souscrire leur assurance maison. C'est pour faire jouer la concurrence, afin que chaque client puisse obtenir une assurance de prêt adaptée à son profil, à son budget qu'a été promulgué cette loi. Ainsi chaque assuré peut choisir l’assurance de prêt immobilier qui lui convient le mieux. Il est possible d’assurer son crédit immobilier dans un autre établissement que celui dans lequel le crédit a été accordé. Toutefois, le niveau de garantie de l’offre choisie par l’emprunteur doit être semblable à celle proposée par la banque. La banque est également tenue d'informer son client de la possibilité de souscrire une assurance de son choix. Ainsi, les souscripteurs peuvent choisir une assurance emprunteur plus compétitive en terme de prix.

Et la loi Hamon ?

La loi Hamon est applicable depuis le 26 juillet dernier, ses dispositions relatives à l’assurance crédit permettent à l’emprunteur de changer d'assurance de prêt au court de la première année après la signature sans que la banque ne puisse s'y opposer et le substituer par un autre contrat plus avantageux, présentant un niveau de garanties équivalent.

Source :

Pour un emprunt de 300 000 euros sur 20 ans : le gain de pouvoir d’achat s’élève à 9 000 euros.
Sur les trois profils étudiés, on constate qu’il est possible de réaliser un peu plus de 8 000 € d’économie par rapport à la meilleure banque pour le crédit du couple trentenaire de 25 ans, et que plus de 10 000 € peuvent être gagnés sur le prêt de 20 ans à l’âge de 40 ans ! 60 millions de consomateurs

Partagez !

Share on FacebookShare on Google+Tweet about this on TwitterShare on LinkedIn

Votez !

Assurance de prêt immobilier : Economisez jusqu’à 10 000 €*
5 (100%) 4 votes